年底各种银行短信、电话一波接一波“老客户续存享高息中国期货配资公司，送家电礼品”——听着心动吧？但我一个在银行摸爬滚打多年的老友提醒我，别一激动就立刻按‘续存’，因为存款到期，其实是一次帮你调整收益的黄金机会。三步走，避坑又加息，真比盲目跟着活动划算多了。
先来算个简单账20万存三年，如果在国有大行按普通利率1.35%，到手利息是8100元；换成合规的城商行大额存单，利率能到2.5%，利息直接变成15000元，差了6900元——这钱能换家里一套新家电了。可偏偏不少人跟着银行推荐的所谓“套餐”，一不小心就被捆绑到保险理财，或者提前支取被按不到0.3%的活期利率算，辛苦攒的钱直接缩水。
银行为什么这么积极催续存？存款是它们稳定的“水库”，你一转走，它们的放贷和盈利就受影响。再加上某些柜员推的产品有提成，自然拼命安利。不少高息产品都有条件，锁定期长、起存门槛高，算下来真实收益不一定比普通定期高。建议可以听，但选择一定要结合自己的实际情况。
我常跟朋友说，到期后的“三步法”很关键
第一步查利率再动手
自动续存图省事，但其实常常吃亏。它只能按当天挂牌利率算，通常比手动转存优惠低0.2%-0.5%。比如10万存一年，自动续存是2.3%，手动转存活动利率能到2.8%，白白多赚500元。大额存单一般没自动续存功能，不手动操作的话，钱直接变成活期，利息差距更大。最好提前一周登录手机银行看看活动利率，多对比几家，选有存款保险标识的银行，50万以内本息全保，安全性和大行一样。
第二步避免长期锁死，尝试“阶梯存”
银行喜欢推五年期高息，但长锁期风险大，急用钱提前支取，哪怕差一天没到期，也只能按活期算，利息缩水得吓人。更聪明的做法是用阶梯法，比如30万分三笔，分别存1年、2年、3年。第一笔到期不用的话就转成三年，第二笔两年后到期再调整，急用时只动最近到期的一笔，其它的继续享高利息，灵活又稳。
第三步防坑礼品和附加条件
银行送米油、积分兑电器听起来划算，其实换算成利率低得可怜；更麻烦的是，有些高息产品绑着保险或理财，提前退出可能连本金都亏；甚至有“提前支取要退礼品并交折旧费”的情况。避坑关键就是一口咬定“只办纯定期”，合同名称看清楚是定期存款，金额超过50万的分散到不同银行，守住保险限额。还能留意支持“靠档计息”的产品，万一提前支取，能按已存年限的定期利率算，比活期强太多。
最后给存款到期日加个手机提醒，宽限期一般就1-3天，过了就按新利率重新算，差距可不是小数。小额短期可以偷懒让它自动续存，大额长期最好花几分钟手动操作，那几分钟可能就是你多赚的几千块。
存款到期不仅是续存那么简单中国期货配资公司，它其实是一次提升收益的机会。查查利率、分笔存放、看清合同，做好这三步，钱就在你的卡里稳稳增值。那我就问一句——你到期的存款，下次还会一键续存吗？
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